Kredite und Ersparnisse

Siehe auch: Budgetierung

Unsere Seite auf Interesse verstehen erklärt die Grundlagen zur Berechnung von Zinsen, insbesondere Zinseszinsen.

Diese Seite stellt dies in einen etwas genaueren Kontext und erklärt den Zusammenhang zwischen Ersparnissen und Krediten sowie den Umgang der Banken mit Geld.

Außerdem werden einige der Prinzipien des Bankgeschäfts erläutert, z. B. warum Kredite mehr kosten, wenn es Ihnen schwerer fällt, das Geld zurückzuzahlen.




Ersparnisse

Wenn Sie Ihr Geld auf ein Sparkonto legen, sitzt es nicht nur auf Ihrem Konto und tut nichts.

Die Bank kann damit Kredite an andere Personen vergeben und in Unternehmen investieren. Erstaunlicherweise kann eine Bank Ihr Geld tatsächlich etwa zehnmal leihen. Dies bedeutet, dass jeder bei einer Bank eingezahlte Pfund 1 etwa 10 Pfund an Krediten wert ist.

Ein Lauf am Ufer


Wenn eine Bank in finanzielle Schwierigkeiten gerät, können Sparer versuchen, ihre Ersparnisse abzuheben. Dies kann zu einem „Run“ der Bank führen, wie es während der globalen Bankenkrise 2007/08 zu beobachten war. Die Sparer des Washington Mutual in den USA und des Northern Rock in Großbritannien versuchten alle, ihr Geld sofort abzuheben.

Wir haben oben gesagt, dass Banken das Geld ungefähr zehnmal ausleihen. Daher ist es unwahrscheinlich, dass die Bank zu einem bestimmten Zeitpunkt über genügend Bargeld verfügt, um jeden Sparer zurückzuzahlen. Ein Lauf am Ufer kann daher eine Katastrophe sein, die dazu führt, dass die Bank pleite geht.

Da Banken Ihre Ersparnisse an andere Personen verleihen können, können sie damit Geld verdienen. Dies bedeutet, dass sie Ihnen Geld als Belohnung dafür geben können, dass sie Ihr Geld verwenden. Dies ist das Interesse .



Das Zinssatz Die Bezahlung hängt davon ab, was die Banken mit dem Geld verdienen können. Wenn Sie beispielsweise bereit sind, zu versprechen, Ihr Geld für mehrere Jahre bei der Bank zu lassen (a befristetes Sparkonto ), dann erhalten Sie einen besseren Zinssatz als wenn Sie wollen sofortiger Zugriff zu deinem Geld. Je länger die feste Laufzeit, desto besser der Zinssatz.

Die Zinsen auf Sparkonten werden in der Regel entweder monatlich oder jährlich gezahlt. In Großbritannien sind die Banken verpflichtet, sowohl den Zinssatz als auch den Zeitraum anzugeben, zu dem das Geld hinzugefügt wird, sowie einen Jahresäquivalenzsatz , oder LUFT für monatliche Sparkonten. Dies soll einen einfachen Vergleich zwischen zwei Konten mit unterschiedlichen Zinsperioden ermöglichen.

Netto- und Bruttozinsen

was bedeutet ein negatives minus ein positives gleich

Abhängig von Ihrem Gesamteinkommen und Ihrem Einkommen aus anderen Quellen müssen Sie möglicherweise Einkommenssteuer auf Ihre Sparzinsen zahlen. Ihre Bank erstellt in der Regel am Ende jeder Zinsperiode oder jedes Geschäftsjahres eine Zinsaufstellung für Ihr Sparkonto.

Sie können beide sehen Netz und brutto auf Ihrer Erklärung angegebene Zinsen. Bruttozins ist der Gesamtbetrag der für den Zeitraum verdienten Zinsen, und der Nettobetrag ist der Betrag, den Sie erhalten, nachdem Sie die fälligen Steuern gezahlt haben.

Banken sind Unternehmen



Banken müssen wie jedes andere Unternehmen Gewinne erzielen. Menschen machen manchmal den Fehler zu denken, dass ihre Bank das Beste für ihre Kunden will. In der Regel nicht. Sie wollen das Beste für ihre Aktionäre, was bedeuten kann, dass Kunden weniger bezahlt werden, als Kunden möchten.

Es lohnt sich daher, ein Auge auf Folgendes zu werfen:

  • Bankkonten, die nur dann Zinsen zahlen, wenn Sie das Geld für eine volle Laufzeit, normalerweise ein Jahr, dort lassen, und möglicherweise keine Zinsen zahlen, wenn Sie das Geld auch nur einen Tag früher abheben;
  • Bankkonten, die ihren besten Zinssatz zahlen, wenn Sie einen bestimmten Betrag auf dem Konto behalten, häufig 5.000 GBP oder 10.000 GBP, wobei der Zinssatz für Beträge darunter vernachlässigbar ist.
  • Bankkonten, deren Zinssatz nach einem festgelegten Zeitraum, oftmals ein Jahr, dramatisch sinkt; und
  • Bankkonten, die für einen bestimmten Zeitraum einen Einführungsbonus zahlen, wonach der Zinssatz stark sinkt.

Wenn Sie feststellen, dass Sie ein Sparkonto haben, das für Sie nicht funktioniert, wechseln Sie am besten zu einem anderen, egal ob bei demselben oder einem anderen Anbieter. Auf verschiedenen Websites und in der Presse finden Sie Tabellen mit den besten Käufen, mit denen Sie vergleichen können.


Geld leihen

Die andere Seite der Medaille und die Art und Weise, wie Banken das Geld von Sparern verwenden, besteht darin, Privatpersonen und Unternehmen Kredite zu gewähren.

Es gibt verschiedene Arten von Darlehen und auch von Darlehensgebern. Allen gemeinsam ist jedoch, dass Ihnen die Verwendung des Geldes fast immer, oftmals in hohem Maße, in Rechnung gestellt wird.

Der genaue Zinssatz hängt von der Höhe des Darlehens, der Rückzahlungsfrist und der Sicherheit des Darlehens ab. Sicherheit bedeutet, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie das Geld zurückzahlen, und / oder wie leicht die Bank ihre Verluste wieder gutmachen kann, wenn Sie dies nicht können.

Gesicherte und ungesicherte Kredite

Gesicherte Kredite sind solche, die in irgendeiner Weise garantiert sind.



Gesicherte Kredite umfassen Hypotheken, die in der Regel sehr langfristig sind (15 bis 25 Jahre) und bei denen Sie den Kredit gegen die Immobilie garantieren. Wenn Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten, kann der Hypothekenanbieter den Verkauf der Immobilie erzwingen, um ihr Geld zurückzugewinnen.

Geben Sie ein Beispiel dafür, wie Sie aktives Zuhören demonstrieren können

Andere besicherte Kredite sind solche, die persönlich garantiert sind und bei denen jemand bereit ist, den Kredit zurückzuzahlen, wenn Sie in Verzug geraten. Im Allgemeinen verwenden Kreditgeber gesicherte Kredite für große Geldsummen oder solche, die a schlechtes Risiko Das heißt, wo sie glauben, dass sie Schwierigkeiten haben könnten, den Kredit zurückzuzahlen.

Warnung!


Es ist ein sehr schlechtes Prinzip, sich darauf zu einigen, das Darlehen eines anderen zu garantieren, sei es eine Einzelperson oder ein Unternehmen, da dies dazu führen kann, dass Sie Ihr Zuhause und / oder Ihr gesamtes Geld verlieren.

Überlegen Sie genau, bevor Sie etwas zustimmen, bei dem Sie als „ persönlicher Bürge '.


Zu den unbesicherten Krediten gehören Standardbankkredite, Kredite von sogenannten Zahltagdarlehensgebern und Kredite von engagierten Kreditunternehmen.



Warnung!


Im Allgemeinen ist der Zinssatz umso höher, je mehr Sie Geld ausleihen müssen und je schwieriger es für Sie ist, das Darlehen zurückzuzahlen.

Dies liegt daran, dass die Kreditgeber versuchen, sich gegen das Risiko eines Zahlungsausfalls zu schützen, indem sie einen hohen Zinssatz berechnen, damit sie eine Rendite auf das Geld erzielen.


Während das Ausleihen von Geld manchmal unvermeidlich ist, Es ist ratsam, sicher zu sein, dass Sie es zurückzahlen können, sobald das Darlehen fällig wird. Andernfalls ist der Zinssatz wahrscheinlich äußerst strafbar, und Sie stellen möglicherweise fest, dass Sie in relativ kurzer Zeit ein Vielfaches des ursprünglichen Darlehensbetrags schulden.

Kreditkarten: eine teure Möglichkeit, Geld zu leihen

Sie können Kreditkarten als eine Möglichkeit betrachten, Geld zu leihen. Sie fungieren effektiv als kurzfristiges Darlehen.

Wenn Sie mit einer Kreditkarte ausgeben, zahlt das Kreditunternehmen (Ihr Kartenanbieter) und belastet Sie später. Da ist ein Zahlungsfrist In der Regel bis zu einem Monat, bis Sie eine Rechnung erhalten, in der Ihnen keine Zinsen berechnet werden. Sie haben dann eine gewisse Zeit, bis Sie die Rechnung bezahlen müssen, um Zinsaufwendungen zu vermeiden.

wie man den Durchschnitt eines Datensatzes findet

In acht nehmen!


Kreditkarten sind in Ordnung, wenn Sie sie jeden Monat vollständig abbezahlen. Dann fallen keine Kosten für die Ausleihe an.

Wenn Sie sie jedoch nicht vollständig zurückzahlen, sind die Zinssätze in der Regel hoch und betragen häufig bis zu 15% oder 20% des Darlehenswerts. Und weil dies Zinseszins ist, steigt es schnell in ernsthafte Geldsummen.

Siehe unsere Seite, Interesse verstehen Beispiele für die Funktionsweise von Zinseszinsen.

Kreditkarten Wie andere kurzfristige Kredite, die nicht schnell zurückgezahlt werden, sind sie daher eine teure Möglichkeit, Geld zu leihen, und sollten nicht als langfristige Finanzierungsoption angesehen werden.

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In jüngerer Zeit gibt es einen Trend zu Online- und High Street-Einzelhändlern, die Kunden die Möglichkeit bieten, ihre Einkäufe in Raten zurückzuzahlen, um die Kosten zu verteilen. Anbieter dieser Dienstleistungen arbeiten mit Einzelhändlern zusammen und bezeichnen sich selbst als „wie eine Kreditkarte, jedoch ohne Kunststoff“.

Aus Kundensicht geben Sie einfach einen Betrag bis zu einem bestimmten Kreditlimit aus und wählen den Kreditanbieter als Zahlungsmethode an der Kasse (oder über die App des Anbieters) aus. Der Kreditanbieter gibt Ihnen dann eine gewisse Zeit, um sie ohne Zinsen zurückzuzahlen, sodass Sie es vor dem Kauf versuchen können. Alternativ können Sie Ihre Zahlung in mehrere monatliche Raten aufteilen, um die Kosten über einen Finanzierungsservice zu verteilen.

Klingt das zu schön um wahr zu sein? Es gibt kein kostenloses Mittagessen.

Welche Art von Fähigkeiten erfordert die Definition von Problemen und die Auswahl der besten Vorgehensweise?

Wenn Sie sich für eine Finanzierungsoption entscheiden, fallen ähnliche Zinsaufwendungen wie bei anderen Kreditgebern an, die bis zu 20% betragen können.

Wenn Sie eine Zahlung verpassen, gelten ebenfalls hohe Zinssätze. Diese Designerjeans kostet Sie am Ende wesentlich mehr als Sie zuerst gedacht haben.

Sie müssen auch bestimmte Zulassungskriterien erfüllen, sonst können Sie abgelehnt werden.

Und wie bei allen Kreditdienstleistungen laufen Sie Gefahr, Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen und Schulden zu machen, wenn Sie nicht in der Lage sind, Ihre geliehenen Kredite zurückzuzahlen.

Weitere Informationen hierzu finden Sie auf unserer Gastseite unter Schulden verstehen .


Fazit

Es kann Zeiten geben, in denen Sie es sich leisten können, zu sparen, und Zeiten, in denen Sie Geld ausleihen müssen.

Diese Seite soll Ihnen helfen, die Optionen zu verstehen, die Ihnen zur Verfügung stehen, und mit unserer Seite auf Interesse verstehen , helfen Ihnen, Gleiches mit Gleichem zu vergleichen. Es kann Ihnen auch helfen zu verstehen, warum die Beratung durch Banken und andere Kreditgeber nicht unbedingt immer in Ihrem besten Interesse ist.

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